Topang Ekonomi, Ini Keuntungan Perbankan Fokus Garap Segmen UMKM

Peran UMKM dalam Perekonomian Nasional

Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) adalah pilar utama perekonomian Indonesia, menyumbang lebih dari 60% dari Produk Domestik Bruto (PDB) dan menyerap sebagian besar tenaga kerja nasional. Dengan jumlah mencapai lebih dari 65,5 juta unit, sektor ini juga menjadi benteng ekonomi saat krisis melanda, seperti tahun 1998 atau pandemi Covid-19 2020, di mana UMKM tetap menjadi penopang utama konsumsi domestik meski terbatasi oleh ketergantungan pada teknologi informasi.

Kendala dan Peluang Pembiayaan UMKM

Walaupun memiliki peran strategis, UMKM masih menghadapi tantangan dalam akses pendanaan. Mereka membutuhkan modal untuk meningkatkan kapasitas dan ekspansi bisnis. Dalam konteks ini, perbankan memainkan peran penting sebagai sumber pembiayaan, serta peningkatan literasi keuangan dan akselerator digitalisasi usaha kecil.

“Pembiayaan terhadap UMKM bisa menjadi sumber pertumbuhan yang aman jika dijalankan secara hati-hati, didukung analisis kelayakan usaha, profil risiko debitur, dan monitoring yang berkelanjutan,” ujar Moch Amin Nurdin, Pengamat Perbankan, saat diwawancara CNBC Indonesia, Jumat (17/4/2026).

Fokus pada segmen UMKM tidak hanya membantu masyarakat usaha tetapi juga memberi manfaat besar bagi industri perbankan, seperti diversifikasi portofolio dan pembentukan sumber pertumbuhan baru. UMKM yang ingin mendapatkan pendanaan perlu memperhatikan aspek administrasi, termasuk legalitas usaha, pencatatan keuangan yang baik, dan model bisnis yang berkelanjutan.

Kinerja BRI dalam Pembiayaan UMKM

Salah satu perbankan yang aktif memperkuat dukungan kepada UMKM adalah PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk (BBRI). Tahun lalu, BRI menyalurkan Kredit Usaha Rakyat (KUR) senilai Rp 178,78 triliun kepada sekitar 3,8 juta debitur. Sektor pertanian menjadi kontributor utama, dengan nilai pembiayaan mencapai Rp 80,09 triliun atau 44,97% dari total KUR.

Amin menuturkan, BRI memiliki pengalaman panjang dalam mengelola segmen UMKM. Perusahaan ini bahkan menjadi referensi bagi bank internasional yang ingin mengevaluasi strategi pembiayaan usaha mikro. “Pendekatan ini terbukti kuat dalam bisnis, karena penyaluran kredit ke UMKM mencapai sekitar 80% dari total portofolio, dengan risiko yang terjaga baik, di mana rata-rata NPL masih di bawah rata-rata industri,” tambahnya.

Dari sisi perbankan, risiko seperti beban utang melebihi kemampuan usaha, ketidaksesuaian tujuan pembiayaan dengan penggunaan dana, serta fluktuasi pendapatan dan perubahan kondisi ekonomi tetap menjadi perhatian. Namun, keberhasilan BRI menunjukkan kemampuan mereka mengelola risiko, terlihat dari gross NPL 3,29% dan net NPL 1,04% pada tahun lalu.

Komentar Ahli: Keberhasilan BRI dalam Memanage Risiko

Doddy Ariefianto, Pengamat Perbankan dari Universitas Bina Nusantara (BINUS), menilai bahwa BRI berhasil menjadikan UMKM sebagai mesin pertumbuhan tanpa mengorbankan disiplin risiko. “Portofolio pembiayaan UMKM BRI mencapai 77,5% berdasarkan laporan tahunan 2025, menunjukkan kemampuan mereka mengelola risiko yang tidak kecil,” jelas Doddy.

Expertise dalam menilai kelayakan segmen UMKM, serta ketahanan usaha mikro terhadap berbagai krisis, menjadikan bisnis perbankan yang fokus pada UMKM tetap optimistis. Dengan strategi yang terarah, perbankan tidak hanya mendukung perekonomian tetapi juga menciptakan peluang pertumbuhan yang berkelanjutan.